（原标题：记者实测借破费贷转入股票账户爱色岛电影，最快只需5分钟）

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21世纪经济报说念 见习记者程维妙、林秋彤 北京报说念

国庆前后股市火热，眩惑不少首肯、进款资金跑步入场，假贷炒股也有所昂首。监管部门和金融机构近日密集发声，重申严禁信贷资金流入楼市和股市。

不外仍有不少东说念主“磨拳擦掌”，“欠债者定约”再次活跃，有的以至称已将信贷资金打入了股票账户。10月9日、10日，21世纪经济报说念记者永别从两大假贷平台及一家股份行借出一笔资金，转入本东说念主证券账户绑定银行卡，再通过银证转账转入股票账户，最快一笔操作全程仅需5分钟即完成。

关于贷后资金流向监测，多家受访机构东说念主士坦言存在滞后性和“盲区”，多半选拔电话回拜、用途证据核查及本领技能等多种措施加强贷后经管，但也弗成发现统统问题，这是行业集体面对的近况。

“是以咱们近期也加大了（贷前）合规审查和风险提醒。”不少机构在借债页面顾惜位置打出教唆，借债资金不可用于投资股票、首肯、买房，还有机构将严禁个东说念主破费贷款违纪流入股市的条款写入借债公约。

多家银行同期警示，对违纪挪用信贷资金者将进行断贷、罚息等“惩责”举措。一位假贷20万元的股民展示的贷款申诉截图知道，由于其未按贷款公约商定用途使用贷款资金，涉嫌入股市交游，贷款额度已被暂停；另一位曾假贷炒股的股民告诉记者，他信用卡被降额，且被申诉面对上征信黑名单的风险。

实测破费信贷资金可平直转入股票账户

21世纪经济报说念记者10月9日下昼实测永别从两大假贷平台借出2万元，转入本东说念主证券账户绑定银行卡，再通过银证转账转入股票账户，全程并无任何梗阻，最快仅需5分钟。

通过其中一家平台借债时，页面知道借债用途为个东说念主平素破费、房屋装修、度假旅游、购买大额破费品、说明注解支拨、健康支拨等，纰漏勾选其中借债用途，输入支付密码和东说念主脸识别后，大约两分钟2万元借债到账。速即，记者将这笔借债转入了绑定证券账户的另一家银行账户，再掀开证券公司APP银证转账即投入了证券账户，随时不错下单购买股票。

另一款假贷小步骤则愈加陋劣，记者线上点击苦求借债额度，2分钟后赢得了13万元额度，随后点击苦求借债2万元实时就到账了，平直支付到了绑定证券账户的银行卡，一样通过银证转账速即就不错转入。

10月10日上昼，记者又测试从一家股份行借了一笔破费贷，资金转入绑定的银行账户后，又跨平台转了几说念，最终银证转账至证券现款账户。

这三笔资金均未用于买入股票，松手10月11日16时，记者也莫得收到这三家平台或银行的贷后监测申诉和电话。前两笔资金已通过原渠说念返还并提前偿还磋议贷款。

贷后资金流向监测仍存滞后性和“盲区”

通过上述实操爱色岛电影，是否可说明机构贷后经管有纰缪？若何加强经管和小心？

上述一家平台向记者暗意，已选拔了贷前风险教唆、贷后加强资金流向监控等措施，但资金挪用的空子依然弗成皆备堵住，这是全行业都面对的问题。

另一家平台也暗意，“平台（小心措施）是和行业拉皆的。”在用户支用该平台借债资金时，解析过黄条公告的表情提醒用户“借债资金不可用于投资首肯”；并与银行互助，对放款到该银行卡的资金，由银行协助管控用途，比如弗成用于购买首肯等。此外，还解析过按期抽查、条款用户提供资金用途讲解的情势，来指点和管控用户轨范使用。

除这3家机构外，记者还永别采访了近10家银行，多半坦言贷后资金监测存在滞后性和“盲区”。

“线上转账链条全部会被监测到，比如从破费贷借出一笔资金，转一齐或多说念都能跟踪到，但仍有一定滞后性。”一位股份行职工称，违纪交游留痕会被监管系统抓到，将违纪客户分派给所属银行进行核实，资金是否果真用于平素破费，要是用户提供不了磋议证据，就会被缩小额度或结清额度。这个经由需要时期。

也有多位银行东说念主士暗意，屡次跨行转账后资金去处就难以跟踪。某城商行高管暗意，小额信贷披发，一朝转出本行就很难跟踪。一方面是银行智力不足，另一方面是受个东说念主信息保护，无法跟踪到其他银行的情况，唯有金融经管部门掌抓统统账户信息。

另一家国有大行总行信贷部东说念主士一样暗意，各家银行监测智力不同，风险监测智力越弱的小银行，对他行卡越难查。

“小心个东说念主破费贷款违纪流入股市，是银行和破费金融公司一样面对的合规穷苦。”一位银行业东说念主士说说念，传统的贷后监管措施大同小异，包括电话回拜和贷后用途证据核查等。通过所谓的智能贷后经管系统，以本领技能竣事贷后经管的自动化和缜密化，也弗成发现统统问题。

行业公认的更大的监测“盲区”是取现后资金去处。“取现后再存入他行，基本就查不到了。”多位受访东说念主士称。一家股份行某支行的零卖讲求东说念主进一步暗意，当今点钞机、清分机、ATM机都有冠字号记载，能跟踪现钞流向，但资本较高，基本很少使用。

贷前加强合规经管和风险教唆

“破费贷资金不不错用于投资股票、购买首肯、买房等，这是始终以来的规定。金融机构看成一个宣传闻明注解窗口，在股市火热、好多东说念主容易冲动去加杠杆的时候，能作念的等于加大合规宣传和风险教唆，要是坚硬违纪钻空子，那要为个东说念主步履讲求。”多位受访银行职工称。

在金融监管部门对生意银行进行窗口领导，重申银行信贷资金严禁违纪投入股市后，近日已有包括广东河源农商银行、福建明溪农信联社、福建松溪农信联社等在内的约30家银行发布声明，提醒客户务必按照贷款公约商定用途使用信贷资金，不得将信贷资金违纪流入股市、楼市。

不少银行职工也在一又友圈转发提醒。举例一位股份行职工转发了监管部门的窗口领导内容截图，配文称“温馨提醒：破费贷款仅限本东说念主及家庭平素破费，不得以任何表情流入房市、股市、投资首肯终点他违纪范围。如有资金流向违纪，银行有权按公约磋议商定晓喻贷款提前到期，作废贷款额度以至上报个东说念主征信。”

事实上，各家银行此前已多半加大了贷前经管。前述银行业东说念主士称，机构选拔的措檀越要包括：在借债页面顾惜位置打出教唆；将联系严禁个东说念主破费贷款违纪流入股市的条款，写入借债公约；加强合规宣传，终点是付款阶段进行合规教唆；诈欺大数据和东说念主工智能本领提升风险识别的实时性和准确性等。

值得一提的是，国庆前后这一波股市飞腾还带动了证券账户开户热，券商在开户要领也有相应的风险把控。

关于新开立股票账户，记者10月9日商讨了几家证券公司，均暗意只消年满18岁，凭借身份证和银行卡即可通过线上渠说念办理开户，不需要提供相应的金钱讲解或活水。

吉利证券客服先容，学生身份对开户莫得影响，然而股票交游存在风险，开户时，系统会根据个情面况，如学生身份、收入着手等，作念出风险评估，并识别出可投资的居品业务种类。

该客服同期明确暗意，股票交游触及风险问题，需要使用银行卡中的资金，弗成用信用卡和贷款等信贷资金交游。在开户绑卡时，系统不错识别出该银行卡是否有贷款业务，包括房贷、车贷、分期贷等，若存在磋议贷款业务，系统可能会不接济绑定。

招商证券客服暗意，在APP上开户，若弃取学生身份，年收入选项会有一个欺压，谢却弃取300万元及以上和100万元至300万元的选项，“等于灰色选不了的，要是您弃取50万元到100万元的话，会给您一个教唆，证明您的年收入是否准确。”

一家头部证券首肯护士人告诉记者，开户临了一步会让用户作念风险测评，要是莫得任何风险承受智力，风险品级为当先级，就弗成开户。

假贷炒股或面对罚息、降额等效劳

在这一轮假贷炒股中，利率一降再降的破费贷是不少东说念主对准的“垫资”器具。尤其是国庆假期时间，部分银行推出沐日破费贷，利率已低至“1”字头。

不外记者10月9日商讨3家推出沐日破费贷的场所银行，多暗意优惠行动已收尾，且苦求该居品多半有门槛，举例必须在土产货使命、单元须为做事单元或把持性行业企业等。

在商讨经由中，银行职工多半强调资金要合规使用。实践上，监管对银行信贷资金违纪投入股市、楼市等一直处于强监管现象。据行业不皆备统计，2023年以来，违警违纪事项触及“流入股市”的银行罚单已有近20张，近期还有多家银行因信贷资金违纪用于欺压性范围被罚。举例9月27日，国度金融监督经管总局荆州监管分局公布的罚单知道，湖北江陵农村生意银行因贷款用途被改动，部分贷款资金流入欺压范围，贷款经管不到位，导致被挪用等被罚55万元。

不仅是违纪的机构会被处罚，违纪假贷炒股的个东说念主也将面对罚息、降额等效劳。

一位假贷20万元的股民展示的贷款申诉截图知道，由于其未按贷款公约商定用途使用贷款资金，涉嫌入股市交游，贷款额度已被暂停，条款11月10日前奉赵贷款，申诉时期为9月27日。

另一位曾假贷炒股的股民告诉记者，他在4年前于某国有大行借出3万元破费贷，平直银证转账至股票账户，次日接到了该行电话，条款立即还款，并将他在该行的信用卡额度从5万元降至1.2万元。“银行职工还说要是不足时还款就会上征信，且可能上该行黑名单，后续都无法再苦求该行的业务。”

在近日发布声明的银行中，不少也提到违纪“惩责”措施。举例陆河农商银行暗意，如客户将信贷资金违纪流上前述范围，仍是发现，该即将提前收回贷款。阳江农商银行暗意，对违纪挪用的信贷资金将进行罚息，从借债东说念主未按商定的贷款用途使用之日起，逐日按相应罚息利率计较，直至本息全部璧还为止。挪用贷款的罚息利率在当期实行的贷款利率基础上加收百分之百。

“假贷炒股爱色岛电影，容易万劫不复。”前述国有行信贷部东说念主士教唆，要是股价下降，就很可能会亏钱，同期还会面对偿债压力。